[閒聊文] 台灣有辦法推動行動第三方支付嗎？

前陣子網路上常常出現關於行動第三方支付的訊息，在中國這種支付方式已經變成一種主流行為，支付寶和微信支付可以說是完全融入當地居民的生活，可以繳電費，平常到餐廳或是便利商店都可以使用這種方式支付，甚至兩個使用者之間都可以透過支付帳號直接轉錢，吃完飯朋友要分錢或是父母要給外地的孩子發零用錢都可以透過行動第三方支付完成。

跟台灣的悠遊卡一卡通或是信用卡交易比起來，商家的建置成本也相對低，只要申請一個商家用的支付寶帳號或是微信支付帳號，然後將API接好就可以向用戶收款，而不需安裝讀卡機化是刷卡機之類的硬體設備，更普通的賣家甚至用普通的支付帳號就可以了。



但是台灣短期內真的有辦法做起來嗎？這點我是非常懷疑的，第三方支付在中國可以發展得這麼好，有一部份的原因就是詐騙和假鈔太多，，才會讓這種第三方支付興起，比起來台灣大部分人還是習慣現金交易，信用卡申請難度也不高，因此會很習慣使用第三方支付的人是在少數。例如很早就台灣可以使用的paypal，雖然去年年中他因為法規問題已經退出了台灣市場（現在台灣人payapl之間無法互相轉帳，轉給境外帳號或是收境外帳號錢。），但是在去年之前，在個拍賣網站上有提供paypal付款路徑的其實非常少（不論是提供paypal刷卡或是paypal帳號轉帳），當然除了跟台灣還不習慣這種第三方交易有關之外，跟paypal並沒有非常重視也是有關係的，但總體而論，絕大部分的人還是習慣現金和信用卡的交易，就算到了今天，在悠遊卡已經可以在各大便利商店和超市都可以消費的現在，還是有些每天都會到便利商店買東西的人，還是每天使用現金在便利商店消費，悠遊卡對他來說只是用來搭公車捷運的一種工具。

再來支付寶和微信支付會成功的第二個原因就是這兩個平台，在開始做行動第三方支付前，就已經累積了大量的用戶，使用淘寶網一定要有支付寶，而淘寶是中國最大的購物網站，很自然的就累積了大量的用戶，而微信也是中國最多人使用的通訊軟體，因此這兩家公司再推動行動支付時，是有很大的客戶群了。

而在台灣，很多公司都開始想要做行動第三方支付，歐買尬的歐付寶、PCHOME的支付連、遊戲橘子的樂點支付......，但顯而易見的問題就是，如果不是這幾家公司的會員，想要用這些服務，就必須去申請帳號，而申請的帳號只是為了這個服務（以微信和支付寶的例子來說，用戶本來就有用微信的通訊或是支付寶的安全交易功能，行動第三方支付只是新增的功能，除了綁定銀行帳號外不需要新申請一個帳號）。三個例子中，除了PCHOME因為各種網路服務而有比較廣泛的會員之外，歐付寶的前身是做金流平台的，所擁有的會員大都是賣家身份；而遊戲橘子的會員則大部分都是玩家，其中可能有一大半是還沒有經濟能力的學生，要使用已有的會員量來讓服務普及應該很有難度。

在我看來，除非有很強大的平台出現讓大家願意使用（例如優惠很多之類的），不然以會員普及率來說，最有可能完成的應該就是Apple pay和Google pay，但是這兩個方式，目前其實只是一種新的信用卡交易而非支付寶那種一般用戶間的交易方式。唯一功能比較像的大概就是LINE PAY吧，會員數也夠多，只是似乎不是那麼多人都放心LINE的安全性問題。話說如果光論會員普及率，說不定PTT PAY還比較有希望普及（欸）。